Chaseの年会費無料おすすめクレジットカード【口座なしで審査通過】

アメリカのクレカってたくさんあるからどれがいいかわからない。年会費無料のカードでおすすめはある？

Chase Freedom Unlimitedに興味があるけどChaseって審査が厳しいんだよね？Chaseの口座を持ってなくても作れるのかな。

こんな疑問にお答えします。

おゆ

アメリカ在住のおゆです。わが家ではChaseの銀行口座なしでChase Freedom Unlimitedの審査に通りました。ここではカード特典や審査に通った時の条件を解説します。

Chaseの年会費無料おすすめクレジットカードはChase Freedom Unlimited

Chaseとは？

Chaseとはアメリカ最大規模のメガバンクです。Chaseに銀行口座を開設する駐在員も多いです。

Chaseはたくさんの種類のクレジットカードを発行しています。

おゆ

Chaseのクレジットカードはアメリカ在住の日本人に大人気です。

Chaseのクレジットカードの特徴の1つはキャッシュバックです。貯まったポイントを現金で銀行口座に振り込んでくれるのです。

一般的なクレジットカードで貯まるポイントやマイルは使い道が限定されていたり、端数が余ってしまったりと不便な側面もあります。キャッシュバックにはその心配がありません。

もう1つの特徴はカードブランドです。ChaseのクレジットカードにはVISAまたはMasterCardというメジャーなブランドが採用されています。

他のカードブランドと比べて「えっこのクレカ使えないの？！」と焦ることが少ないです。

Chase Freedom Unlimitedカードの特典

Chase Freedom Unlimitedがおすすめな理由は年会費無料でありながらVISAカードが発行でき、さらにポイント還元率が高いことです。

アメリカで生活するのならVISAカードは必須です。

アメックスは使えないお店も多いですし、Master Cardも稀に使えないお店があります。アメリカのコストコはVISAカードしか使えません。

ポイント還元率は最低でも1.5%以上と高いです。さらに3か月以内に500ドル以上利用で200ドル分の入会ボーナスポイントが付与されます。

おゆ

普段使いするだけでポイントがザクザク貯まります。

>>Chase Freedom Unlimitedの詳細をチェック

Chase Freedom Unlimitedカードの欠点

特典満載のChase Freedom Unlimitedカードですが欠点もあります。

外貨手数料がまあまあ掛かるのでアメリカ以外で使うのには向いていません。USドルで支払うのなら手数料は掛かりません。

また、Chase系カード全般に言えることですが、アメックスなどのカードに比べて審査が厳しいです。

といってもクレジットヒストリーをしっかり構築していれば審査は通ります。（審査に通った時の状況は記事の後半で解説）

何よりシェアNo.1のクレジットカードブランドVISAのカードなので、発行する価値は十分あります。

カードポイントの貯め方

Chaseのカード利用で貯まるUltimate Rewardsポイント（URポイント）の具体的な貯め方2つを紹介します。

①買い物・予約で貯める

普段の買い物や旅行・レストラン予約でChase Freedom Unlimitedカードを使うとポイントが貯まります。

ポイント還元率はこちら。

※Chaseの旅行予約サイト。飛行機、ホテル、車、アクティビティ、クルーズ予約ができる。

最低でも購入金額の1.5%分のポイントが貯まります。

さらに以下のサービスを使うと追加でポイントが貯まります。

おゆ

例えばLyftを使うと追加ポイント3.5%と通常ポイント1.5%を合わせて5%分のポイントが貯まります。

②入会ボーナスで貯める

カード発行から3か月以内に500ドル以上利用すれば入会ボーナスとして200ドル分のポイント（20,000ポイント）が付与されます。

カードポイントの使い方

ポイントを使う時はUltimate Rewardsにログインし、Earn/Useメニューから使用先を選びます。

ここではChaseのカード利用で貯めたポイントの使い道を紹介します。

①キャッシュバック

1ポイントあたり1セントに交換できます。

キャッシュバック先は銀行口座かクレジットカードのデポジットか選択できます。

②Appleストア・Amazon・PayPalで使う

Ultimate RewardsのHP経由でAppleストアを開くとURポイント1ポイントあたり1セントとして使えます。

AmazonとPayPalでは1ポイント0.8セントとして使えます。こちらはUltimate RewardsのHPからAmazonまたはPayPalのアカウントと連携することで使えます。

③ギフトカードに交換

URポイントは190種類以上のギフトカードにも交換できます。

④Chase Diningで予約

Chase Diningならコース予約やテイクアウト予約の際にURポイントが使えます。

⑤Ultimate Rewardsで旅行予約

Ultimate RewardsというChaseの旅行予約サイトから予約する際にもポイントが使えます。

Chaseの年会費無料クレジットカード比較

Chaseには4つの年会費無料クレジットカードがあります。

URポイントの使い方は同じですが、貯まるポイント数や入会ボーナスなどが異なります。

ここではChase Freedom Unlimitedカードとその他3つのクレジットカードを比較します。

Chase Freedom Flex

Chase Freedom Unlimitedカードと違う点はカードブランドとポイント還元率です。Chase Freedom FlexはMasterCardです。

ポイント還元率の比較はこちら。

	Chase Freedom Flex	Chase Freedom Unlimited
ボーナス・カテゴリ	5%	なし
ガソリンスタンド（初年度）	5%	5%
Ultimate Rewards※で旅行予約	5%	5%
レストラン	3%	3%
ドラッグストア	3%	3%
その他	1%	1.5%

ボーナス・カテゴリとはChase Freedom Flex独自のシステムです。対象カテゴリへの支払い還元率が5%になります。

例えば2022年のボーナス・カテゴリはこちらです。ボーナス・カテゴリは3か月ごとに変わります。

入会ボーナスなどその他の特典は同じです。

ボーナス・カテゴリの恩恵を受けたい方にはChase Freedom UnlimitedよりこちらのChase Freedom Flexがおすすめです。

>>Chase Freedom Flexの詳細をチェック

Slate Edge

Slate EdgeはAPRに関する優遇が受けられるのが特徴のクレジットカードです。

Chase Freedom Unlimitedでは最初の15か月だけAPRが0%（利子無料）になるのに対し、こちらのSlate EdgeではAPRが18カ月間0%になります。

また、条件を満たせばAPRを2%下げてもらえたり、限度額を上げてもらえたりという特典があります。

その代わり、入会ボーナスなどはありません。

分割払いを利用したい方向けのクレジットカードです。

>>Slate Edgeの詳細をチェック

結局どれがいい？

一番のおすすめはChase Freedom Unlimitedです。

カードブランドが最も普及率の高いVISAなら何かと便利ですし、ポイント還元率は高いからです。

しかしMasterCardが欲しい方や、ボーナス・カテゴリのポイント還元率アップに魅力を感じる方にはChase Freedom Flexの方が合っているかと思います。

口座開設なしでChaseのクレジットカード審査に申し込んだ結果

Chaseの口座を開設すればクレジットカードの審査に通りやすくなります。

しかしアメリカの銀行口座は収入がないと開設を渋られますし、一定額の貯金がないと維持費が掛かります。

おゆ

わが家では夫の給与口座を別の銀行で作ってあったのでChaseの口座は作りたくありませんでした。

そこでChaseの口座開設なしでChase Freedom Unlimitedに2度申請し、2回目で審査に合格しました。

ここでは各申請時の状況をお伝えします。

わが家のように「口座開設はしたくないけど、Chaseのクレカが欲しい！」という方の参考になればと思います。

承認を阻むChaseの5/24ルールとは

Chaseのクレジットカード審査には5/24ルールという独自の基準があります。

5/24ルールとは24カ月以内に発行したクレジットカードの枚数を5枚までとするルールです。家族カードも対象、ビジネスカードは対象外です。

これを満たさないといくら申請しても承認されません。

Chaseのクレジットカードを狙うにはクレジットスコア以外に5/24ルールも意識する必要があります。

審査に通らなかった時の条件

審査に不合格だと申請直後にこちらの画面が表示されます。

よく見ると「we are unable to approve your application」（申請は承認されませんでした）と書いてあります。

後日郵便で審査に通らなかった理由が送られてきました。内容はこんな感じ。

2つ目を見ると

おゆ

やはりChaseの口座は必要なのか…？

と思ってしまいますが、そうではないのでご心配なく。

審査に合格した時の条件

不合格理由を参考に今度は渡米後1年以上経ってから申請してみました。Chaseの口座についても書いてありましたがそこは無視です（笑）

この時は申請直後の画面に「Approved」と出て無事合格し、カードも送られてきました。

口座開設していない人はSSN取得から1年近く待った方が良いのかもしれません。

上級者のChase系カード使いこなしテクニック

「Chase系カードの力を最大限利用したい！」という方は以下のカードも発行しておくといいでしょう。

上記のカードの利点はChaseでの旅行予約時にポイント価値が25~50%増しになることです。1ポイント=20~50セントで使えるわけです。

そう聞くと

ポイントをお得に使える年会費有料のカードだけ発行すればいいんじゃないの？

と思う方もいらっしゃるかもしれません。

しかしChase Freedom Unlimitedと合わせて持つことで利益を最大化できるのです。理由はポイント還元率です。

	Chase Freedom Unlimited	Chase Sapphire Preferred	Chase Sapphire Reserve
年会費	なし	95ドル	550ドル
Ultimate Rewardsで飛行機予約	5%	5%	5%
Ultimate Rewardsでホテルとレンタカー予約	5%	5%	10%
その他旅行予約	1.5%	2%	3%
ストリーミングサービス	1.5%	3%	1%
オンラインスーパー※	1.5%	3%	1%
レストラン	3%	3%	3%
ガソリンスタンド（初年度）	5%	1%	1%
ドラッグストア	3%	1%	1%
その他	1.5%	1%	1%
Chaseで旅行予約する時のポイントアップ	なし	25%	50%

※Walmart、Target、Wholesale Clubを除く

カテゴリによってはChase Freedom Unlimitedの還元率の方が高いんです。

さらにChaseのカードで貯めたポイントは別のChaseカードに移行できます。

ポイントを交換する時はChase Freedom Unlimitedで貯めたポイントを年会費有料のカードに移行すればOKです。

以上のことから

というように使い分けると利益を最大化できます。

おゆ

Chase Freedom Unlimitedは年会費無料なので気軽に持てます。

ただしここに書いたのは応用的な使い方なので

そんなに細かく使い分けるのは面倒…

旅行はあまり行かないからポイントアップの恩恵を受けられない。

という方はもちろんChase Freedom UnlimitedだけでもOKです。

おわりに：駐在員とその家族におすすめ

多くの駐在員家族は渡米時に作った年会費ありのクレジットカードをできるだけ早く卒業して、よりお得なChase系クレジットカードに乗り換えています。

年会費無料のクレジットカードが希望の方には迷わずChase Freedom Unlimitedを推します。