アメリカ生活

アメリカのクレヒス・クレジットスコアとは?無料確認方法と作り方も解説

アメリカのクレジットヒストリーって何?日本のと違うの?どうやって作るの?
クレジットカードを作りたいんだけどクレジットスコアってどうやって確認するの?

こんな疑問にお答えします。

おゆ
アメリカ在住のおゆです。クレジットヒストリーを構築してクレジットカードを発行した経験から記事を書かせていただきます。

この記事でわかること

  • アメリカのクレジットヒストリー・クレジットスコアとは何か
  • クレジットヒストリーの作り方
  • クレジットスコアを上げる方法
  • クレジットスコアを無料で確認する方法

アメリカのクレジットヒストリー(クレヒス)・クレジットスコアとは?

クレジットヒストリーとはアメリカにおける信用情報のことです。クレヒスがしっかり構築できていればアメリカでクレジットカードを発行したりローンを組んだりできます。

日本でもクレジットカードを使用したりローンを組んだりするとクレヒスが作られますが、日本のクレヒスとアメリカのクレジットヒストリーは別物です。アメリカのクレジットカードを作るにはアメリカでクレジットヒストリーを1から構築する必要があります。

クレジットスコアとはクレジットヒストリーを点数化したものです。スコアは300から850の間で変動し、一般的に700以上あれば信用できると判断されます。

おゆ
筆者はスコア702でアメックスのクレジットカードを作れました。

アメリカ移住者のクレジットヒストリーの作り方

クレジットヒストリーを構築するにはアメリカのクレジットカードやローン、家賃などの支払いを期日内に行ったという実績を作る必要があります。

ただ、ここで落とし穴が…実はアメリカでクレジットヒストリーがない人は基本的にクレジットカードを作ったりローンを組んだりできません。まさに卵が先かニワトリが先かです。

え、じゃあアメリカのクレジットヒストリーがない人はどうしたらいいの?
おゆ
そういう日本人向けにクレジットヒストリーがなくても作れるクレジットカードをANAとJALが発行してくれます。

詳しくは以下の記事で紹介しています。VISAまたはMasterのカードを発行できますし、日本でも受け取れるので渡米後すぐに使えて便利です。

詳しくはこちら

【海外赴任】アメリカのクレジットカード事情とおすすめカード2選

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たいていの駐在員はこのクレジットカードを発行していきます。ちなみにデビットカードではクレジットヒストリーは貯まりません。

おゆ
わが家ではANAのクレカを作って渡米しました。夫はクレカを使って半年でクレジットスコアが700以上になりました。

アメリカにはSecured Credit Cardというクレジットヒストリーがない人向けのカードもあります。こちらでもヒストリー構築できるのですが、カードブランドがマイナーだったり貯まるポイントが使いづらかったりするので本ブログでは上記のカードをおすすめします。

あとはクレカを使い続ければクレヒスが溜まっていくってこと?
おゆ
いえ、実はあともう1つやる事があります。

クレジットヒストリーはSSN(ソーシャルセキュリティーナンバー)に紐づけて管理されます。そのため渡米後にSSNを入手してカード会社に提出し、クレジットヒストリーと紐づけてもらう必要があります。

SSNとは社会保障局が個人に発行する9桁の番号で、日本でいうマイナンバーみたいなものです。クレヒス以外にも銀行口座やライフライン契約などに必要です。

ANAのクレカの場合は申込み後送られてくるウェルカムメールにSSNとの紐づけの方法が書いてありました。

ここまで終わればあとはクレジットカード使ってクレジットヒストリーを構築していくだけです!

駐在員のクレヒス構築方法まとめ

  1. ANA CARD U.S.A.またはJAL USA CARDを発行
  2. 渡米後にSSNを発行
  3. 1のカード会社にSSNを提出してクレヒスと紐づけてもらう
  4. クレジットカードを利用して期日内に支払う

クレジットスコアを上げる方法

クレジットスコアを上げるには以下を守る必要があります。

  • 支払い期日までに支払う
  • 利用金額は限度額ギリギリまで使わない
  • クレジットカードを長期間使う
  • 短期間に複数のクレジットカードを発行しない

スコアを上げるには1つのクレジットカードを細く長く使うのが有効です。全く使わないのも良くないですが、限度額ギリギリまで使うのも信用を失う原因です。カード利用は限度額の50%以下に抑えておきましょう。

もちろん支払いは期日までに終えます。支払額は満額でなくとも最低支払額を払えばOKです。

クレジットカードを複数発行するのも「支払いに困っているのでは?」と懸念されてスコアが下がるので次のカード発効までに半年以上はあけましょう

クレジットスコアを無料で確認する方法

クレジットスコアはクレジットカードのHPから無料で確認できます。

FNBO

上で紹介したANA CARD U.S.A.とJAL USA CARD所持者ならFNBOのHPでカードの利用状況と一緒にクレジットヒストリーも確認できます。

step
1
FNBOにログイン

こちらからFNBOのHPにログインします。

step
2
クレジットスコアを表示

左のメニューの「View Your FICO Score」をクリックするとクレジットスコアを確認できます。
クレジットスコアを表示
※夫のなのでスコアは隠しています。

アメックス

アメリカ版のアメックスのクレジットカードを持っていればアメックスのHPからもスコアを無料で確認できます。

step
1
アメックスにログイン

こちらからアメックスのHPにログインします。

step
2
メニューを開く

画面左上の「Menu」をクリックします。

メニューを開く

step
3
クレジットレポートを開く

「Free Credit Score & Report」を選択する。
クレジットレポートを開く

step
4
クレジットスコア表示

クレジットスコアが表示されます。
クレジットスコア表示

おゆ
筆者のスコアです。元は702でしたがクレジットカードを作ったからか15ポイント下がりました。

おわりに:クレヒスを構築する意味

クレヒスを構築すればアメリカのめちゃくちゃお得なクレジットカードを作れます

日本ではクレジットカードを作ると入会ボーナスポイントが付くことがありますよね。アメリカでも入会ボーナスがあるのですが、日本と比べ物にならないくらい豪華なんです。

例えば筆者が作ったデルタ航空のアメックスゴールドカードは入会ボーナスが70,000マイルでした。70,000マイルには10万円以上の価値があります。夫婦でカンクン旅行に行った時の往復の飛行機代が88,000マイルだったのでほとんどを入会ボーナスでまかなえました!

デルタアメックスゴールドについてはこちら

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